Il 1° ottobre 2025 scattava l’obbligo anche per le medie imprese di stipulare polizze assicurative contro le calamità naturali (Cat Nat), come da proroga stabilita dal DL 31 marzo 2025 n. 39. Per le grandi imprese l’obbligo è infatti operativo dal 31 marzo 2025 mentre per le microimprese l’obbligo è slittato al 1° gennaio 2026.
Sul punto avevamo già svolto qualche osservazione nel contributo dello scorso aprile 2025 cui si rinvia https://avvocatofusco.com/diritto-assicurativo-responsabilita-civile/polizze-cat-nat-una-riforma-in-movimento-tra-dm-e-dl/
E’ sicuramente troppo presto per fare sondaggi su quante medie imprese hanno finora aderito. Ma soprattutto ci si chiede se effettivamente tutte le imprese tenute per legge stipuleranno una polizza Cat Nat.
Va ricordato che la violazione dell’obbligo assicurativo da parte delle imprese tenute a rispettarlo non comporta una vera e propria sanzione ma soltanto il rischio di perdere i benefici economici di cui al comma 102; viceversa, le imprese di assicurazione soggiacciono alle sanzioni pecuniarie di cui ai commi 106-107 in caso di violazione o elusione dell’obbligo a contrarre, anche in caso di rinnovo.
Dell’inadempimento dell’obbligo di assicurazione da parte delle imprese di cui al comma 101 si deve tener conto nell’assegnazione di contributi, sovvenzioni o agevolazioni di carattere finanziario a valere su risorse pubbliche, anche con riferimento a quelle previste in occasione di eventi calamitosi e catastrofali (102)
Il rifiuto o l’elusione dell’obbligo a contrarre da parte delle imprese di assicurazione è punito con la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 100.000 a euro 500.000 (107)
Quanta deterrenza c’è in questa struttura normativa?
E soprattutto, come si stanno organizzando le imprese assicurative per offrire prodotti allettanti e non eccessivamente gravosi per le imprese obbligate?
In attuazione del comma 105 del citato art. 1, è stato emanato il Decreto del Mef n 18 del 30 gennaio 2025 (di cui al nostro precedente contributo), pubblicato su GU n. 48 del 27 febbraio 2025, il quale contiene indicazioni operative sui prodotti assicurativi che le imprese potranno offrire: la norma precisa che il decreto dovrà contenere schemi di assicurazioni per i rischi catastrofali. Le compagnie si stanno interrogando se creare prodotti dedicati o realizzare estensioni di polizze già in essere.
Si ricorda che sul sito del MIMIT sono a disposizione le FAQ aggiornate sull’argomento: si rinvia al link
Infine, al fine di assicurare una maggiore tutela possibile delle imprese contri rischi naturali, si sta pensando di estendere l’obbligo anche a rischi da grandine e da acqua, attualmente esclusi.
© Annunziata Candida Fusco
